Mataro cambia de criterio y empieza a dictar Sentencias favorables de Acciones Bankia

Buenos días,

me alegra decir que los Juzgados de Mataró, después de reunirse y unificar criterios, han empezado a dictar Sentencias favorables para aquellas personas que compraron acciones Bankia entre junio de 2011 y mayo de 2012, esto es ANTES de saber que Bankia estaba en situación de quiebra técnica.

Adjunto el enlace a las dos Sentencias que han sido recientemente publicadas:

Sentencia Favorable Acciones Bankia Mataró 1

Sentencia Favorable Acciones Bankia Mataró 2


Lo mejor de estas dos Sentencias es que pueden aplicarse a cualquier persona, sea una persona ahorradora o inversora, dado que el Magistrado considera notorio el hecho que Bankia no informó correctamente en su Folleto de Oferta Público del estado contable de la Entidad.

Es una via de esperanza para todas aquellas personas que compraron estas acciones pensando que invertían en una Entidad solvente.

Las personas interesadas en poner una demanda por este motivo, dentro del área de Catalunya, no duden en llamarme al teléfono 93.169.60.00 / 93.105.81.75 del despacho.

Gracias por leer el blog.

Un cordial saludo!

Que son las Clausulas Suelo y que podéis hacer para eliminarla de vuestra hipoteca

Buenos días,

puede que algunos de vosotros estéis pagando hipoteca porque comprastéis el piso en el boom inmobiliario y ahora con la crisis os hayan bajado la cuota, pero no lo suficiente. Esto es porque al firmar la hipoteca, el banco puso un tope mínimo a pagar sin deciros nada, asegurándose así un mínimo. En ese momento no le distéis importancia porque el Euribor estaba muy alto, y siendo sinceros, estábais más pendientes del piso y conseguir el dinero que de las condiciones de la hipoteca. Ahora, los tiempos han cambiado, y pagar 500 o 300 euros de hipoteca sí marca una diferencia en la economia familiar.

¿Qué es una cláusula suelo?

Es el pacto que está escrito en vuestra hipoteca donde pone que os comprometéis a pagar un mínimo de intereses aunque el Euribor baje.

Cuando se pide dinero al banco para la compra de un piso es con la condición de devolver ese dinero y unos intereses. Esos intereses normalmente son variables, y varían en función de un índice de referencia, que en el 90% de las hipotecas es el Euribor. El Euribor no es nada más que un indicador que fija el Banco Central Europeo que sirve como guía para saber lo caro o barato que es prestar dinero o ahorrarlo. 

En la escritura de la hipoteca se establece que tendréis que devolver el dinero prestado más el Euribor más 1%, por ejemplo. Si el Euribor en la última revisión de la hipoteca estaba al 2%, en total durante ese periodo pagaréis la cuota de capital que tocaba más el 3%.

¿Porqué hay un problema Ahora con las cláusulas suelo?

Los bancos son sociedades mercantiles que tienen como finalidad ganar dinero. Su negocio es prestar dinero a unas personas a cambio de un interés A y remunerar a otras por tener depósitos con un interés B. Los bancos ganan dinero con el margen que existe entre A - B = beneficio. En realidad son intermediarios, entre la gente que ahorra y la gente que necesita dinero, son comisionistas.

Los bancos también tienen un conocimiento muy grande del precio del dinero, de los ciclos económicos, a nivel macroeconómico, y tienen personal especialista en predecir tendencias. Los bancos preveyeron que los tipos de interés bajarían y quisieron asegurar unos beneficios mínimos con las hipotecas del boom inmobiliario y por eso fijaron un precio mínimo en las hipotecas poniendo una cláusula donde se decía trasladado en palabras sencillas "por mucho que baje el euribor Ud pagará lo mismo".

Esa cláusula, muchas personas no la conocían antes de firmar la hipoteca, porque el banco no se la explicó y el notario tampoco estaba por la labor de leerse y explicarle la hipoteca al consumidor que acudía a su despacho en el momento de la firma. Había cola en las notarías para firmar hipotecas, eran otros tiempos. Era práctica habitual en España, que las personas no veían el redactado de su escritura de hipoteca hasta la firma, y en ese momento no se les daba tiempo para leerla, solo para firmarla en 30 segundos, y ya estaban en la puerta de la notaría con una hipoteca con cláusula suelo bajo el brazo para los próximos 40 años. El español medio, salía contento y feliz, pensando que había hecho el negocio financiero de su vida. Era así.

El problema ha venido ahora porque el índice de referencia, el Euríbor, ha bajado mucho, se dice que el dinero ahora es "barato", hoy es el 0,25% mínimo histórico, y las hipotecas en cambio no bajan en la misma proporción por culpa del pacto mínimo que se hizo en su día al firmar la hipoteca. Si por Euríbor más 1% hoy se pagarían intereses al 1,25%, muchos españoles están pagando el 3%. Eso en dinero se traduce alrededor de 150 a 300 euros al mes, de más.

¿Esto se puede arreglar de algún modo?

Durante los últimos años muchas personas han pensado que sí y han puesto demandas junto con abogados individuales y asociaciones de consumidores y usuarios para conseguir la no aplicación de estas cláusulas. Hubo una Sentencia famosa, que llegó al tribunal Europeo sobre estas cláusulas (caso Aziz),  y también una Sentencia del Tribunal supremo contra BBVA que declaraba la nulidad de unas cláusulas que este banco aplicaba. A raíz de ahí, se han interpuesto miles de demandas en todos los bancos. Algunos, las han retirado voluntariamente, otros las siguen aplicando como si nada pasara.

Para mi, la gracia de poner una demanda de cláusulas suelo, no es que la persona deje de pagar de más, sino que pueda recuperar todo lo ya pagado de más. Sobre esto no dijo nada el Supremo y los juzgados de toda España empezaron a aplicar la doctrina según su parecer. Ahora, finalmente, parece que la Audiencia Provincial de Barcelona, se ha decantado por acordar también la devolución de lo pagado de más y las demandas por cláusulas suelo son más claras de ganar con una probabilidad alta.

Un paso previo para eliminar la cláusula sin tener que poner una demanda es:

Primero.- Solicitar la eliminación de la cláusula directamente en la oficina del banco. Os dejo el link de una carta de reclamación genérica que podéis usar rellenando vuestros datos. Y una carta para solicitar al notario una copia de la Hipoteca firmada si no la tenéis en casa. En ocasiones solo os quedáis la copia de la compraventa para inscribir en el Registro de la Propiedad, pero no la copia de la hipoteca.

Carta de Reclamación al Servicio de Atención al cliente solicitando la retirada de la clausula suelo y la documentación

Escrito solicitando copia de la Escritura de la hipoteca al Notario

Segundo.- Si después de dos meses no recibís respuesta satisfactoria del banco podéis dirigiros al Banco de España Reclamación Banco de España

Hay que saber que la respuesta del Banco de España tardará 6 meses y no es vinculante para el banco, pero siempre ayudará a ganar una demanda o a evitarla si vamos al Banco con un Informe favorable del Banco de España.

Si en el banco no os hacen caso, no quedará más remedio que poner una demanda. Espero haber aclarado un poco más este tema que a veces es confuso. Si alguno de Udes cree que puede tener una clausula suelo en su hipoteca, no ha podido arreglarlo con el banco por su cuenta y quiere que alguien de mi equipo le revise la hipoteca y le haya una valoración sobre si vale la pena o no poner una demanda para recuperar el dinero, puede mandar la escritura escaneada a mi email personal poyatos@icab.es.

Un cordial saludo,

Nuevas Sentencias contra Bankia y Caixa Catalunya

Buenos días,

Como hace varios días que no os mantengo informados, voy a hacer un poco de resúmen.


Respecto de Bankia

Arbitrajes

El 99% de los arbitrajes de Bankia ya han sido pagados a las personas que los tramitaron. Hubo algunos retrasos con algunos expedientes que se quedaron "colgados" por motivos internos de ellos, pero después de entrar en contacto con la Agencia Nacional de Consumo, se solucionó rápidamente.

De todas las solicitudes que presentaron los afectados, se aceptaron el 75% y de denegaron el 25%. Las personas con el arbitraje denegado pueden poner demanda para recuperar el dinero.


Preferentes y Subordinadas

Las Sentencias están siendo favorables en la mayoría de toda España. La zona que yo conozco, Catalunya, están siendo favorables y Bankia ya no recurre la Sentencia como hacía al principio, por lo que si todo se mantiene igual, que con Bankia nunca se sabe, los procedimientos deberían terminar en Primera Instancia.

Sentencia  Mataró JPI 5 Sentencia Mataró JPI 5


Acciones Bankia

Parece que la acción ha llegado a su tope de 1,50 euros y ahora se desplaza lateralmente entre los 1,40 a 1,50 euros por acción. Hay una enorme resistencia en los 1,50 euros porque hay muchas ordenes de venta dadas a este precio y hasta que no se agote el precio no subirá.

Después de la Sentencia favorable dictada en Oviedo y la admisión a trámite de la demanda colectiva presentada por Adicae en Madrid, parecía que se abría una puerta de esperanza a los afectados de Acciones. En cambio en Mataró, de momento las 4 sentencias que se han dictado han sido desestimatorias, incluída la que se presentó en este despacho como demanda piloto via turno de oficio. De momento el criterio de Mataró, no contempla el hecho de que las cuentas anuales de Bankia fueron correjidas a posteriori de la suscripción de las personas, pasando de beneficios a pérdidas y con ello, la información suministrada al futuro accionista era incorrecta y llevaba a una conclusión equivocada. Os dejo la Sentencia para que veáis el criterio actual.

Sentencia desestimatoria acciones Bankia Sentencia acciones Bankia Mataró

De momento las demandas por acciones están paradas hasta que no exista un criterio claro y favorable para los afectados, almenos en Mataró.


Respecto de Caixa Catalunya

Arbitrajes

La gran mayoría de personas fueron rechazadas para el arbitraje, solo pudieron acogerse un 20% de las personas que han pasado por el despacho. Desconozco las cifras generales, pero gran parte de la gente no pudo acogerse al mismo.

La única alternativa que les queda a estas personas es poner una demanda judicial.


Demandas Preferentes y Subordinadas

El 97% de las personas aceptaron la Oferta ofrecida por el Frob y cobraron una parte de sus ahorros en julio de 2013.

Ahora mismo, la gran mayoría de la gente está interponiendo demandas para reclamar el diferencial entre el dinero ahorrado y lo recuperado del Fondo de Garantia.

Hace meses, por diciembre, abrí la posibilidad de que las personas que tuvieran 2000 euros o menos pudieran reclamar por un procedimiento más rápido que el habitual, por un importe simbólico de 400 euros. Estas demandas, ya tienen Sentencias, favorables todas, que han ido más rápido, por el tipo de procedimiento, además tenían la ventaja de ser, Sentencias no apelables.

Adjunto un par de Sentencias para que pueda verse el criterio post canje.

Sentencia inferior a 2000 euros
Sentencia inferior 2000 euros II

En Barcelona, en cambio, los criterios están siendo muy dispares y no hay un criterio unificado. La parte positiva es que la Audiencia Provincial de Barcelona, que son los jueces de rango superior, han dictado sus dos primeras sentencias favorables a favor del afectado, y esto da cierta tranquilidad.

De momento, Caixa Catalunya, apelará las Sentencias hasta obtener una Sentencia del Supremo, así que hay que coger paciencia y esperar los resultados. De todos modos, Caixa Catalunya depende mucho que si la acaban comprando o no, y de quién la compra y qué parte del pastel se queda. Así que sigue existiendo mucha incertidumbre respecto al futuro de la Entidad.

Espero que almenos hayan podido recuperar una parte de sus ahorros.

Un cordial saludo,